Могут ли приставы списать деньги с кредитной карты
Судебные приставы могут наложить арест на денежные средства на счете, к которому привязана кредитная карта, и из-за этого операции по карте могут быть ограничены. Однако неиспользованный кредитный лимит банка не является собственными деньгами должника и не должен направляться на погашение его других долгов. Если же на кредитной карте находятся собственные средства владельца, на них при отсутствии законодательных ограничений может быть обращено взыскание.
Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту?
Да, кредитный карточный счет может попасть под ограничения в рамках исполнительного производства. Согласно статье 81 Федерального закона № 229-ФЗ, судебный пристав-исполнитель вправе направить банку постановление об аресте денежных средств должника, находящихся на его счетах.
При этом юридически речь идет не об аресте пластиковой карты как предмета, а об ограничении операций с денежными средствами на соответствующем банковском счете.
Арест и фактическое списание — не одно и то же. Сначала банк может ограничить расходные операции в пределах суммы, указанной в постановлении. После этого на принадлежащие должнику средства может быть обращено взыскание в установленном законом порядке.
На практике из-за ограничений кредитная карта может перестать работать полностью или частично: могут стать недоступны покупки, переводы и снятие наличных. Это не означает, что пристав получил право использовать кредитный лимит банка.
Могут ли приставы списать деньги с кредитной карты?
Ответ зависит от того, какие именно деньги находятся на счете.
1. На карте только неиспользованный кредитный лимит
Неиспользованный кредитный лимит нельзя считать собственными средствами владельца карты. Это сумма, которую банк готов предоставить клиенту в долг в соответствии с кредитным договором.
Статья 69 Закона № 229-ФЗ предусматривает обращение взыскания прежде всего на денежные средства, принадлежащие должнику.
Например, если по кредитной карте доступен лимит 100 000 рублей, но собственных денег клиента на счете нет, пристав не может обязать банк предоставить эти 100 000 рублей в кредит и перечислить их взыскателю.
Иными словами, задолженность перед приставами нельзя автоматически погасить за счет нового долга перед банком.
2. На кредитной карте находятся собственные деньги
Ситуация меняется, если на счете имеются средства, принадлежащие самому владельцу карты. Это может быть, например, собственный положительный остаток после внесения денег сверх имеющейся кредитной задолженности.
На такие средства может быть обращено взыскание, если они принадлежат должнику и закон не устанавливает для конкретного поступления защиту от взыскания.
Поэтому само название «кредитная карта» не делает все деньги на счете неприкосновенными. Важно определить, кому фактически принадлежат средства — банку или клиенту.
Практическое различие между кредитным лимитом и собственными средствами также объясняет ВТБ в материале об аресте кредитных карт приставами.
3. На карту внесены деньги для погашения кредита
Более сложная ситуация возникает, когда заемщик пополняет кредитную карту, чтобы внести обязательный платеж по кредитному договору, а в отношении счета уже действует постановление пристава.
Поступившие деньги могут оказаться заблокированы или попасть под взыскание до того, как банк направит их на погашение кредитной задолженности. Поэтому нельзя считать, что любое пополнение кредитки автоматически защищено только потому, что деньги предназначались для платежа банку.
Если счет уже арестован, лучше заранее уточнить в банке, каким способом вносить обязательные платежи, чтобы не возникла просрочка.
Что происходит с кредитной картой после ареста?
Последствия зависят от постановления пристава и порядка его исполнения конкретным банком. Возможны:
- ограничение покупок по карте;
- запрет переводов;
- ограничение снятия наличных;
- блокировка отдельных операций по счету;
- сложности с внесением платежей по кредиту.
При этом арест кредитного счета не прекращает кредитный договор. Заемщик по-прежнему обязан своевременно вносить платежи и выполнять другие условия договора с банком.
Пристав также не аннулирует кредитный лимит как таковой и не закрывает кредитную карту вместо банка. Однако банк может ограничить использование карты на период действия ареста или иных ограничений.
Что делать, если приставы арестовали кредитную карту?
- Проверьте основание ареста. Узнайте номер и сведения об исполнительном производстве через ФССП или Госуслуги.
- Обратитесь в банк. Выясните, какой именно счет ограничен, какая сумма арестована и доступны ли платежи по кредиту.
- Установите происхождение денег. Если были списаны средства, на которые по закону нельзя обращать взыскание, подготовьте документы, подтверждающие их назначение.
- Обратитесь к приставу. Подайте заявление, если считаете арест или списание неправильными, и приложите документы из банка.
- Уточните порядок погашения кредита. Банк может предложить другой способ внесения обязательных платежей на время действия ограничений.
Если пристав арестовал сумму сверх размера задолженности, закон предусматривает снятие ареста с излишне ограниченных средств. Если же спор касается принадлежности денег или законности взыскания, действия и постановления пристава можно обжаловать в установленном порядке.
Таким образом, приставы действительно могут ограничить операции по кредитной карте, но принципиальное значение имеет происхождение денег. Неиспользованный кредитный лимит остается средствами банка и не может быть принудительно направлен на погашение других долгов заемщика, тогда как собственные деньги должника на кредитном счете могут попасть под взыскание.